L’assurance vie temporaire ou permanente: quoi choisir?

Lorsque vous magasinez votre assurance-vie, plusieurs points sont à considérer. En premier lieu, vous devez savoir qui sera votre bénéficiaire. Par la suite, vous devez cibler vos besoins, ainsi que votre budget. Faites-le point sur votre état de santé ainsi que vos habitudes vie, avant de soumissionner. Si possible, priorisez la compagnie d’assurance avec qui vous faites déjà affaire pour d’autres services. Ainsi, vous obtiendrez un meilleur prix! Finalement, une dernière question s’impose : souhaitez-vous une assurance-vie temporaire ou permanente? Un rapide comparatif vous aidera à faire le choix qui vous convient le plus.

Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire s’adresse principalement aux jeunes familles, aux propriétaires d’entreprises ou aux propriétaires de maison ayant une hypothèque. C’est la forme d’assurance-vie la moins coûteuse et la seule pouvant être transformée en un autre type d’assurance. Elle peut s’ajouter à vos assurances au travail. Cette formule temporaire peut être pratique si vous n’avez besoin de la protection que jusqu’au moment où votre hypothèque sera payée ou jusqu’à ce que vos enfants quittent le domicile.

Comme son nom l’indique, c’est une police d’assurance temporaire et donc qui viendra à échéance, un jour ou l’autre. La durée de celle-ci dépendra du choix que vous avez fait. Elle peut vous couvrir durant 10 ans, 15 ans ou même 30 ans.

L’assurance-vie temporaire permet en outre de contourner l’obligation fiscale en cas de décès. La somme qui sera versée aux bénéficiaires de votre police d’assurance leur reviendra libre d’impôt. C’est donc une opération très intéressante en termes de droits de succession.

Cela dit, il faut être prudent puisque si vous ne renouveler pas votre assurance avant la fin du contrat, le coût augmentera énormément pour vous souscrire à nouveau. De plus,  vous ne pourrez pas récupérer de somme d’argent si vous souhaitez mettre un terme à votre police d’assurance avant la date convenue lors de la signature du contrat.

Assurance-vie permanente

Cette formule d’assurance-vie s’adresse, quant à elle, aux adultes dans une perspective de protection à long terme et qui possèdent déjà des comptes d’épargne enregistrée tels que les REER et les CELI. Avoir une assurance-vie permanente signifie que peu importe les changements dans votre état de santé, vous serez couvert durant toute la durée de votre vie, jusqu’à votre décès. De manière générale, le coût de ce type de couverture est garanti et ne peut augmenter à aucun moment durant votre contrat. Vous pouvez retirer au comptant ou emprunter sa valeur accumulée.

À première vue, l’assurance-vie permanente peut sembler plus coûteuse au moment de la signature du contrat. Par contre, plus le temps passe, plus elle sera rentabilisée et deviendra plus économique qu’une police d’assurance-vie temporaire renouvelée à long terme. De plus, l’assurance-vie permanente permet différents modes de paiement. Par exemple, votre courtier pourrait vous offrir de payer des primes pendant une durée de dix ans seulement. Suite à cela, vous n’aurez plus à payer, mais serez tout de même assuré jusqu’à la fin de votre vie. Sachez que plus la période de paiements sera courte, plus vous économiserez.