La consolidation de dettes : c’est quoi ?
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Plusieurs personnes en situation d’endettement pensent que leur seule option est la faillite. Bien que cela soit parfois une possibilité, il existe d’autres solutions moins drastiques qui peuvent aider à se sortir de l’endettement, dont la consolidation de dettes. Si vous êtes dans une telle situation, voici ce que vous devez savoir au sujet de la consolidation de dettes.
La consolidation de dettes : c’est quoi ?
La consolidation de dettes consiste à réunir toutes les dettes en un seul paiement, à un taux d’intérêt moins élevé que celui des cartes de crédit. Ainsi, cela permet de rembourser ses dettes en payant une plus petite mensualité. Cependant, les paiements pourraient devoir se faire sur une période plus longue, mais n’excédant pas 5 ans.
Les avantages de la consolidation de dettes
En plus de vous permettre de rembourser vos créanciers, vous aurez l’avantage de n’avoir qu’un seul paiement mensuel à effectuer durant toute la période nécessaire pour rembourser votre prêt de consolidation de dettes. Il vous sera ainsi plus facile de prévoir un budget. Enfin, consolider vos dettes n’entachera pas votre dossier de crédit, à condition que vos paiements mensuels soient faits à temps.
Comment consolider ses dettes ?
Pour faire une consolidation de dettes, il faut donc faire une demande d’emprunt auprès d’une institution financière. Ce prêt bancaire servira à rembourser vos créanciers, et vous n’aurez que la banque qui a émis le prêt comme créancier, à moins que le prêt pour la consolidation de dettes ne couvre pas tous vos créanciers.
Comment savoir si la consolidation de dettes est la bonne solution ?
Si vous avez plusieurs cartes de crédit ou marges de crédit à haut taux d’intérêts, et qu’il est difficile pour vous d’en faire le remboursement, la consolidation de dettes peut être la bonne solution pour vous. Cependant, vous devez avoir une bonne cote de crédit, un ratio d’endettement de moins de 40%, ainsi qu’un revenu suffisant pour pouvoir faire les paiements mensuels.
Quelles sont les alternatives à la consolidation de dettes ?
Si, pour une raison ou une autre, la consolidation de dettes n’est pas la solution idéale selon votre situation, il existe d’autres alternatives pour vous sortir de l’endettement :
- La proposition de consommateur: la proposition de consommateur est une autre solution pour vous sortir de l’endettement et vous éviter la faillite. Celle-ci consiste en une entente entre vous et vos créanciers en fonction de votre capacité de payer. La proposition de consommateur vous permet également de vous protéger des procédures judiciaires et de conserver tous vos biens.
- La faillite: la faillite personnelle est une mesure de dernier recours, mais qui vous permet de vous libérer de vos dettes rapidement. Cependant, cela vient avec son lot d’inconvénients : certains biens et avoirs peuvent être saisis, vos remboursements d’impôt fédéral également, vous ne pourrez conserver ou obtenir une carte de crédit, à moins que celle-ci soit prépayée.
Si vous êtes en situation d’endettement et ne savez pas quelle est la bonne solution pour vous, n’hésitez pas à contacter un syndic autorisé en insolvabilité. Ce spécialiste saura répondre à vos questions et vous suggérer la meilleure façon de régler vos dettes.